Личное банкротство с долгом от пяти миллионов рублей проходит только через арбитражный суд: внесудебный порядок через МФЦ рассчитан на суммы от двадцати пяти тысяч до одного миллиона рублей (п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве), а участие финансового управляющего обязательно (п. 1 ст. 213.9). По общему правилу заявление принимается, когда требования составляют не менее пятисот тысяч рублей и не исполнены в течение трёх месяцев (п. 2 ст. 213.3). Освобождение от обязательств не распространяется на требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 Закона о банкротстве) и на убытки, которые он умышленно или по грубой неосторожности причинил юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся (п. 6 ст. 213.28).
Крупный личный долг редко приходит из потребительских кредитов. Обычно это поручительство за свою же компанию, остатки после закрытия ИП или требования, предъявленные лично после банкротства бизнеса. Процедура та же, а вопросы — другие.
Сделки гражданина за последние годы управляющий будет смотреть первым делом, и смотреть по датам. Укажите дату сделки и предполагаемую дату принятия заявления - покажет, в какой период она попадает.
Все периоды отсчитываются от даты принятия судом заявления о признании должника банкротом, а не от его подачи, — между ними проходят недели, и эта точка отсчёта часто решает исход спора. Один месяц до принятия заявления или после него — сделки с предпочтением, при условиях п. 3 ст. 61.3 — шесть месяцев (п. 2 и 3 ст. 61.3); один год — неравноценное встречное предоставление (п. 1 ст. 61.2); три года — сделки с целью причинения вреда кредиторам, если вред причинён и контрагент знал об этой цели (п. 2 ст. 61.2).
Полный расчёт и выгрузка в Word →Вы поручитель по кредиту своей компании. Компания не расплатилась, и банк пришёл к вам лично. Поручительство не прекращается ни просрочкой основного должника, ни признанием его банкротом (п. 34 постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 № 45). Условие есть для другого случая: ликвидация компании или освобождение должника-гражданина от обязательств поручительство не прекращают, только если до этого кредитор предъявил требование к поручителю в суд или в ином установленном законом порядке (п. 1 ст. 367 ГК, п. 18 постановления Пленума ВС РФ от 29.06.2023 № 26). Отдельно смотрится срок самого поручительства (п. 6 ст. 367 ГК) — об этом отдельная статья про поручителя при банкротстве основного должника.
ИП закрыто, а долги остались. Утрата статуса предпринимателя обязательств не прекращает: по ним отвечает гражданин, и регистрация для этого не нужна.
После банкротства компании требования предъявили вам лично - как директору или участнику. Это самый тяжёлый случай, и разбирать его нужно до подачи заявления.
Внесудебное банкротство через МФЦ рассчитано на другие суммы: от двадцати пяти тысяч до одного миллиона рублей (п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве). При пяти миллионах и выше этот путь закрыт.
Дело рассматривает арбитражный суд, и участие финансового управляющего обязательно (п. 1 ст. 213.9). Само заявление принимается, когда требования составляют не менее пятисот тысяч рублей и не исполнены в течение трёх месяцев (п. 2 ст. 213.3), - при крупном долге это условие выполнено задолго до обращения.
Подать может и кредитор. По общему правилу для этого нужно вступившее в законную силу решение суда о взыскании (п. 1 ст. 213.5), но из него есть исключения: обязательные платежи, исполнительная надпись нотариуса, нотариально удостоверенные сделки, признаваемая должником задолженность — и, что важнее всего для поручителей, требования по кредитным договорам с банками (абз. 7 п. 2 ст. 213.5). Банк вправе возбудить банкротство поручителя без отдельного суда о взыскании - это прямо разъяснено в п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 29.06.2023 № 26.
Кто подал заявление, тот и указывает саморегулируемую организацию, из числа членов которой утвердят финансового управляющего (п. 3 ст. 213.5, п. 4 ст. 213.4), и дальше именно управляющий будет смотреть ваши сделки.
Это первое, что нужно выяснить до подачи заявления, и по крупным долгам ответ редко бывает простым.
Сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства в непогашенной части: текущие платежи, требования о возмещении вреда жизни и здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (п. 5 ст. 213.28).
И главное для тех, кто вёл бизнес: те же правила применяются к требованиям о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности и о возмещении убытков, умышленно или по грубой неосторожности причинённых юридическому лицу, участником которого он был или членом коллегиальных органов которого являлся (п. 6 ст. 213.28). Там же - убытки, причинённые в качестве арбитражного управляющего, вред имуществу и последствия недействительности сделок по ст. 61.2 и 61.3. На такие требования, включённые в реестр и не погашенные, суд по заявлению кредитора выдаёт исполнительный лист (абз. 2 п. 5 ст. 213.28, п. 55 постановления Пленума ВС РФ от 17.12.2024 № 40).
Отсюда практический вывод: если к вам заявлена или готовится субсидиарная ответственность, порядок действий обратный — сначала спор о ней, а решение о личном банкротстве принимается уже с понятным исходом.
Суд не применит правило об освобождении, если гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом же деле. Не применит и в двух других случаях: если он не представил сведения управляющему или суду либо представил заведомо недостоверные; если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства он действовал незаконно — в том числе злостно уклонялся от погашения долга или скрыл имущество (п. 4 ст. 213.28).
В деле на несколько миллионов это не абстракция. Проверяют переоформление машины на родственника, продажу доли по номиналу, погашение долга одному кредитору перед подачей заявления. Каждое такое действие объясняется документами – или превращается в довод против вас.
Конкурсную массу составляет всё имущество на дату признания банкротом и всё, что выявлено или приобретено после (п. 1 ст. 213.25), кроме того, на что по закону нельзя обратить взыскание.
По мотивированному ходатайству суд вправе исключить из массы имущество, на которое по закону можно обратить взыскание, если доход от его реализации существенно не повлияет на расчёты с кредиторами, - но общая стоимость такого имущества не может превышать десять тысяч рублей (п. 2 ст. 213.25). Рассчитывать на этот пункт как на способ сохранить что-то значимое не стоит. Имущество, на которое взыскание не обращается по гражданскому процессуальному законодательству, и прежде всего единственное жильё, в массу не входит изначально (п. 3 ст. 213.25, ст. 446 ГПК).
Отдельно разбираются имущество супругов и сделки последних трёх лет: при крупном долге управляющий смотрит их в первую очередь. Про сроки и периоды подозрительности — на отдельной странице про оспаривание сделок.
Вознаграждение финансового управляющего — двадцать пять тысяч рублей единовременно за процедуру (п. 3 ст. 20.6) плюс проценты: семь процентов от выручки при реализации имущества, от взысканной дебиторской задолженности и от денег, поступивших в результате применения последствий недействительности сделок, а при исполнении плана реструктуризации - семь процентов удовлетворённых требований (п. 17 ст. 20.6). Если сначала вводится реструктуризация, а затем реализация, процедур две - и вознаграждение считается по каждой.
К этому добавляются расходы процедуры: публикации в ЕФРСБ и в «Коммерсанте», почта, оценка, торги. Их размер зависит от того, сколько у вас кредиторов и есть ли что продавать.
Наша работа считается отдельно и фиксируется договором. Стоимость зависит от числа кредиторов, состава имущества и от того, будут ли споры об оспаривании сделок, — называем её после того, как посмотрим документы.
Смотрим документы и говорим прямо: какие требования останутся после процедуры и есть ли в ней смысл именно сейчас. Если к вам заявлена субсидиарная ответственность, скажем об этом до подачи заявления, а не после.
Готовим заявление и ведём процедуру: работа с реестром, сопровождение реализации, возражения против требований кредиторов, споры об исключении имущества из конкурсной массы.
Дело ведёт Куличенко А. М., юрист и действующий арбитражный управляющий, реестровый № 23976, СОАУ «Континент». Процедура знакома с обеих сторон: и со стороны управляющего, и со стороны тех, чьё имущество он проверяет.
Калькулятор считает период подозрительности от даты принятия заявления. Бесплатно, расчёт выгружается в Word.
Открыть калькулятор →Потому что от него зависит, есть ли долг вообще. Признание основного должника банкротом поручительство не прекращает (п. 34 постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 № 45). Ликвидация компании или освобождение должника-гражданина от обязательств его тоже не прекращают, если до этого кредитор предъявил требование к поручителю в суд или в ином установленном законом порядке (п. 1 ст. 367 ГК, п. 18 постановления Пленума ВС РФ от 29.06.2023 № 26). Свой срок есть и у самого поручительства (п. 6 ст. 367 ГК), и эти две даты решают исход чаще, чем спор о сумме.
Она остаётся. Требования о привлечении к субсидиарной ответственности, а также о возмещении убытков, умышленно или по грубой неосторожности причинённых юридическому лицу, участником которого гражданин был или членом коллегиальных органов которого являлся, сохраняют силу после завершения процедуры (п. 6 ст. 213.28), и на включённые в реестр непогашенные требования суд по заявлению кредитора выдаёт исполнительный лист (абз. 2 п. 5 ст. 213.28, п. 55 постановления Пленума ВС РФ от 17.12.2024 № 40). Это главная причина разбираться с ней отдельно и заранее.
По общему правилу нет: конкурсную массу составляет имущество за вычетом того, на что нельзя обратить взыскание (п. 1 и 3 ст. 213.25). Но и у иммунитета есть пределы. Конституционный Суд в постановлении от 26.04.2021 № 15-П указал, что норма о нём не может служить основанием безусловного отказа в обращении взыскания на жильё, если суд сочтёт применение иммунитета необоснованным, в том числе при банкротстве гражданина. При этом отказ не должен оставить должника и его семью без жилья площадью не меньше нормы предоставления по социальному найму и в пределах того же поселения. Отдельная история - ипотечная квартира: она в залоге, и правила для неё другие.
Общее имущество супругов реализуется в деле о банкротстве по общим правилам, супруг участвует в деле при решении вопросов о реализации, а в конкурсную массу включается часть выручки, соответствующая доле должника, — остальное причитается супругу (п. 7 ст. 213.26). Но если у супругов есть общие обязательства, в том числе когда один дал за другого поручительство или залог, причитающаяся супругу часть выплачивается ему только после расчётов по этим общим обязательствам (там же). Сам супруг, в том числе бывший, отнесён к лицам, участвующим в деле о банкротстве (п. 6 ст. 213.1).
Такой риск есть, если перед подачей выводились активы или гасились долги избранным кредиторам. Освобождение от обязательств не допускается, если гражданин привлечён к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство в этом же деле (п. 4 ст. 213.28). Поэтому сделки последних трёх лет разбираются до подачи заявления.
Реализация имущества вводится на срок не более шести месяцев; если финансовый управляющий не заявил о завершении, срок считается продлённым ещё на шесть месяцев, и отдельного определения суд не выносит (п. 2 ст. 213.24, п. 53 постановления Пленума ВС РФ от 17.12.2024 № 40). При нескольких кредиторах, оспаривании сделок и спорах о составе массы процедура обычно идёт от года.
Изучим и скажем, есть ли перспектива и сколько это будет стоить. Если дела нет — скажем прямо, а не после оплаты.